Роль страховых компаний в социальной политике

Размещено в: Основные положения

Роль страховых компаний в социальной политикеЦентральную роль в осуществлении положений ОМС играют страховые компании. Их функция состоит в сборе страховых взносов и заключении договоров с медицинскими учреждениями об обслуживании застрахованных. Это посредник между лечебными заведениями и застрахованными. Страховая компания имеет право выбирать те заведения, которые, по ее мнению, в состоянии оказывать услуги более высокого качества. Использование права выбора, которым обладают страховые компании, в состоянии стимулировать конкуренцию между лечебными заведениями за пациентов через повышение уровня и разнообразия услуг.

В отличие от введения частичной оплаты медицинских услуг и создания действующих преимущественно на коммерческих принципах медицинских учреждений, переход на ОМС не ведет к ограничению государственного сектора в производстве медицинских услуг.

Этот переход способствует уменьшению нагрузки на госбюджет неизбежного возрастания расходов по здравоохранению, падению роли государства и соответственно — повышению роли предприятий в их финансировании. Таким образом, речь идет о частичном разгосударствлении ресурсного обеспечения сферы медицинского обслуживания.

В соответствии со схемой ОМС, фонды, защищая интересы своих клиентов, призваны контролировать качество медицинского обслуживания в лечебных учреждениях. Фонды, аккумулирующие значительные денежные средства на финансирование медицинского обслуживания, независимы от органов управления здравоохранения, в том числе в вопросах расходования этих средств. ОМС представляется орудием адаптации системы здравоохранения к рыночным условиям и средством предотвращения ее перевода на полностью платный (со стороны непосредственных клиентов) режим.

Однако реализация принципов ОМС происходит с большими трудностями. Единые федеральные медицинские стандарты, важнейший компонент ОМС, не разработаны. Введение системы было передано на усмотрение руководителей территориальных органов управления здравоохранения, у которых отношение к ней неоднозначно. В результате этот процесс развивается неравномерно. В то время как в одних регионах переход к ОМС почти завершился, во многих других еще и не начинался. Более того, общее введение ОМС, которое должно было произойти в 1993 году, фактически заморожено.

Взносы работодателей в фонды не добираются. Значительная часть их используется не по прямому назначению. Бесконтрольность в расходовании денежных средств препятствует улучшению финансирования здравоохранения, своевременной и адекватной по размерам оплате труда его работников. Во многих субъектах Федерации фонды не оплачивают половины стоимости лечения больных, а в некоторых и десятой доли. Остальное вынуждены оплачивать местные органы исполнительной власти.

В целом достоинства страховой медицины пока не проявились достаточно определенно. Основная причина такой ситуации кроется не столько в органических пороках самой системы, сколько в просчетах, проявившихся при первых попытках ее внедрения в конкретных российских условиях.

Пенсионное обслуживание. Процесс разгосударствления захватывает и другие области социального регулирования. Эта тенденция характерна, например, для пенсионного обслуживания, где, наряду с господствующей государственной системой, растущее влияние приобретает негосударственная.

Центральную роль в негосударственной системе играют негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Они формируются на основании Указа Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (1992 год) как некоммерческие организации, аккумулирующие пенсионные взносы и производящие пенсионные выплаты в соответствии с условиями договора между НПФ и непосредственными вкладчиками.

Особенность НПФ заключается в том, что они являются не только организациями по социальной защите населения (в качестве таковых собирают взносы вкладчиков и выплачивают пенсии), но и финансовыми институтами, занимаясь инвестиционной деятельностью. Доходы от нее укрепляют финансовое положение фондов, расширяя, в частности, их возможности по пенсионному страхованию. Основная масса фондов организована частными предпринимателями, прежде всего коммерческими банками, в целях «оптимизации налоговых платежей» и в качестве инструмента привлечения финансовых средств населения.

Получение пенсии через НПФ возможно, если работник (что реже) или его наниматель — предприятие (что чаще) делают соответствующие взносы. Обычно работодатель заключает договор о пенсионном обеспечении своих сотрудников и перечисляет денежные средства на расчетный счет фонда. Одновременно туда направляется список сотрудников с указанием суммы взноса за каждого. При этом в некоторых случаях накопительный период для получения пенсии отсутствует, что позволяет работодателю приобрести пенсию работникам предпенсионного и даже пенсионного возраста.

Что дает предпринимателю покупка пенсии в НПФ? Прежде всего перспектива получения работником негосударственной пенсии может послужить средством стимулирования его труда и удержания на предприятии. Кроме того, покупка пенсий в какой-то степени компенсируется небольшой льготой — 3% прибыли, направляемые на социальное обеспечение работников (то есть перечисляемые в НПФ), выводятся из-под налогообложения.

Что дает работнику покупка негосударственной пенсии? Возможность заранее обеспечить себе «достойную» пенсию. Государственная пенсия позволяет поддерживать только минимальные социальные гарантии, т. к. ее величина в лучшем случае достаточна только для «безбедного» существования получателя.

Пенсия, предоставляемая через НПФ, является дополнительной. Ее размеры превышают, нередко существенно, размеры государственной пенсии. Вместе с тем, если основная пенсия ограничивается по величине (четыре номинальных заработка), то дополнительная их не имеет. Выплачиваемая через НПФ пенсия зависит только от размеров взносов, срока и эффективности их обращения, выбранных условий выплаты.

НПФ отличаются множественностью организационно-правовых форм, условий выполнения обязательств перед участниками пенсионных схем. Наиболее типичными являются три схемы:

  • пожизненная пенсия;
  • пенсионные выплаты в течение оговоренного ряда лет, но не менее пяти;
  • единовременная выплата части пенсионной суммы и гарантированный размер пенсионных выплат в течение оговоренного числа лет.

Как видно, приведенные схемы пенсионных выплат отличаются гораздо большим разнообразием, чем позволяет государственная пенсионная система.

В настоящее время число зарегистрированных НПФ превышает 1 тыс. НПФ демонстрирует высокие темпы роста. Достаточно отметить, что еще в начале 1993 года количество частных пенсионных фондов не превышало 20. Вместе с тем пока что услугами негосударственных пенсионных фондов пользуются всего лишь 4 процента населения. Так что пройдет еще немало лет, прежде чем НПФ приобретут такое же экономическое и социальное влияние, какое они имеют в развитых странах.

Наконец, уже в переходный период получает развитие негосударственная благотворительность как средство мобилизации и предоставления денежных средств нуждающимся, практической деятельности на сугубо добровольной основе в целях решения социальных задач посредством оказания индивидуальных социальных услуг. Негосударственная благотворительность служит не альтернативой, но дополнением государственной системы вспомоществования.

Основные направления благотворительной деятельности включают:

  • улучшение материального положения и социальная реабилитация лиц, имеющих доход ниже прожиточного минимума или нуждающихся в попечении, а также лиц, которые в силу своих физических и умственных недостатков ограничены в реализации своих прав и законных интересов;
  • оказание помощи пострадавшим от стихийных и иных бедствий;
  • содействие мероприятиям по профилактике и охране здоровья;
  • содействие практическому решению локальных и глобальных социально значимых проблем, и др.

Таково расширительное толкование сферы благотворительной деятельности. На практике, однако, она осуществляется преимущественно по первому из перечисленных направлений.

Две формы благотворительности получили наибольшее распространение. Первая — дарение или иная безвозмездная передача в собственность благоприобретателей имущества или финансовых средств. Вторая — предоставление благотворителем своего безвозмездного труда, оказание им безвозмездных или на льготных условиях услуг.

Именно в упомянутых направлениях и формах развивается благотворительность в России. Имеющиеся по ней данные еще более отрывочны, чем по другим видам негосударственного сектора социальных услуг. В середине 1993 года были зарегистрированы 1 700 некоммерческих организаций, в т. ч. свыше 400 — благотворительных. В благотворительном движении участвовали несколько тысяч объединений «добровольцев» практически из всех слоев населения. Особенно большое значение приобретает субсидирование отдельных сегментов социальной сферы наиболее крупными и процветающими компаниями и банками. Оно распространяется преимущественно на культуру и искусство.

Однако в настоящее время благотворительное движение тормозится несколькими обстоятельствами. Среди них решающее значение имеют отсутствие его правовой базы, недостаточный уровень государственного (прежде всего налогового) поощрения и особенности менталитета немалой части российского общества, воспитанного в духе негативного отношения к благотворительности и милосердию. Тем не менее в перспективе благотворительность может сыграть определенную роль в заполнении пустот, оставляемых государственными и частными методами производства социальных услуг и их финансирования, а также в нравственном воспитании людей.

Процесс разгосударствления социальной инфраструктуры так или иначе коснулся всех ее отраслей. Рассмотренные примеры показывают, что это общий процесс. В большинстве случаев он принимает три основные формы:

  • платные услуги в рамках государственного сектора;
  • частный сектор производства и распределения социальных услуг;
  • негосударственные источники финансирования производства социальных услуг.

Это не означает, что во всех отраслях социальной инфраструктуры применяется упомянутый набор в полном объеме. Предпочтение отдельных отраслей социальных услуг тем или иным конкретным формам объясняется степенью их совместимости, зависящей прежде всего от особенностей этих отраслей. Развитие тенденции к разгосударствлению способствует зарождению двухуровневой системы социальных услуг.

В начале 90-х годов широкие масштабы принимает процесс реорганизации социальной инфраструктуры. Необходимость его развития предопределяется как недостаточной эффективностью самих отраслей этой сферы, так и сокращающимися возможностями их ресурсного обеспечения, особенно на основе Федерального бюджета.

Реорганизация развивается преимущественно по двум основным направлениям.

Децентрализация управления выражается в перераспределении роли и функций субъектов социальной инфраструктуры, в частности, в относительном падении значения правительственных органов в регулировании отраслей этой сферы. Центр тяжести такого регулирования перемещается в регионы, на места.

Разгосударствление социальной инфраструктуры,— жилья, образования, здравоохранения, пенсионного обеспечения — принимает разнообразные формы, соответствующие специфике каждой ее отрасли.

Вместе с тем разгосударствление не означает разрушения государственной системы предоставления минимальных социальных гарантий населению. В результате развития упомянутых в главе процессов образуется многоукладная двухуровневая система социального обслуживания. Ее составные части не исключают, но дополняют друг друга. В конечном итоге это может привести к повышению эффективности всей социальной инфраструктуры.

Вы также можете посмотреть следующие статьи: